Кросс-продукты на базе банковских карт ПОЛНОЦЕННАЯ ПОДДЕРЖКА КАРТОЧНОГО БИЗНЕСА

Глава 1. Крупные корпоративные клиенты уже охвачены банковскими услугами, и конкуренция в секторе корпоративных услуг сложилась жесткая. Основным содержанием нового этапа в развитии банковской сферы должно стать повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг и совершенствование способов их предоставления, обеспечение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса кредитных организаций. Все более активно должны использоваться достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности. Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации исходят из необходимости дальнейшего повышения уровня конкуренции, прозрачность процессов и рыночной дисциплины в банковском секторе. Рассматривая эту модель как основную форму развития банковской системы, в данном документе названы проблемы, негативно влияющие на качество предоставления банковских услуг и уровень доверия розничных потребителей к кредитным организациям. В частности, это касается и развития системы розничных услуг коммерческих банков. Для банковской системы и государства в целом важность развития сегмента розничных услуг выражается в том, что в любых экономических условиях операции с физическими лицами обеспечивают стабильный и достаточно высокий уровень доходов для банков. Учитывая, что в отличие от корпоративных клиентов, в сегменте клиентов - физических лиц существует значительный потенциал роста, необходимо развивать рынок розничных банковских услуг и формировать у населения потребность в банковском обслуживании.

Банкоматная сеть как одно из направлений развития розничного банковского бизнеса в рф

Стоимость одного современного банкомата составляет от 10 до 30 тысяч в зависимости от модификации. Установка одного банкомата может обойтись еще в единовременно без учета стоимости перевозки банкомата до предполагаемого места установки. Помимо монтажа, необходимо обеспечивать постоянное оперативное техническое в т. Стоимость страхования банкоматов при этом напрямую зависит от размера сети, условий размещения банкоматов, а все расходы ложатся на собственника имущества - банк.

На самом же деле организация продаж банковских услуг и продуктов с . визитом в банк/точку продаж и приобретением набора услуг и продуктов; активное . средства и инфраструктура: развитие функции продаж в банкоматах; . терминалов на предприятиях розничного бизнеса, специализированный.

Мы начинаем Форум лидеров банковского рынка. На банковскую тематику сегодня проводится множество различных мероприятий, однако мы в рамках данного форума постарались собрать лучших представителей банковского сообщества, чтобы поговорить о том, как будет развиваться банковский рынок и финансовая система в целом. Мы много говорили о том, как мы пройдем кризис. В прошлом году все согласились, что банковская система кризис прошла. Как свидетельство этому увеличивается объем кредитования, перестал расти объем плохих долгов.

Вроде бы кризис прошел. Все говорили, что кризис прошел, а уроков никаких не было. Не было массового вымирания банков, не было очищающего эффекта, все осталось, как было. Исследование, которое мы провели в преддверии Форума, а также результаты интервью в рамках исследования с представителями ведущих банков привели нас к несколько иным выводам. Кровавых событий на банковском рынке не случилось, но рынок стал принципиально иной.

Так работать, как работалось в , , годах, уже невозможно.

Участники мероприятия проанализировали существующую экосистему обработки денежных средств и инфраструктуру банковского самообслуживания, обеспечивающие эффективный доступ граждан к наличным средствам и дали свои оценки перспективам их дальнейшего совершенствования. По его словам, даже в самых развитых странах нет никаких признаков остановки роста наличного денежного обращения, не говоря уж о странах БРИКС.

Так, в России с года объемы НДО увеличились примерно в 16 раз. Основными игроками рынка при любой модели НДО являются ЦБ, коммерческие банки и специализированные инкассаторские компании. Выбор же оптимальной для страны модели НДО зависит от таких факторов, как:

Стратегию развития банковского сектора Республики Башкортостан на и банковских инноваций, наличием развитой инфраструктуры и .. Сравнительно новым направлением розничного банковского бизнеса .. года), и банкоматы (2,8 тыс. единиц на ября года) - по банковскому приложению;.

Опрос представителей ведущих российских банков показал растущую интенсивность открытия новых филиалов и офисов. Закрытия точек носят единичный характер, и обусловлены прагматичными соображениями разного рода. Так, в этом году Альфа-банком открыты 43 точки, включая легкую сеть. Банк Зенит открыл 4 офиса. В активе СБ Банка — 2 точки по итогам года.

До конца текущего года планируется развить сеть до клиентских центров по России. За последние два года Мастер-Банк открыл 21 отделение. В году открыты 3 допофиса в Петербурге и 4 в Москве. С начала года в Росгосстрахбанке открылись 56 отделений.

ИТ стратегия розничного Банка

В ТГУ созданы уникальные научно-образовательные центры по основным приоритетным направлениям развития: Преподавание учебных курсов и модулей для студентов ведется непосредственно на предприятиях, а практико-ориентированная подготовка на заводской материально-технической базе. Объекты технологической инфраструктуры Центр кластерного развития Центр кластерного развития создан в августе г.

Центр кластерного развития ЦКР Самарской области осуществляет свою деятельность по направлениям: Региональный центр инжиниринга Основной целью деятельности Регионального центра инжиниринга РЦИ является повышение технологической готовности субъектов малого и среднего предпринимательства за счет разработки проектирования технологических и технических процессов и обеспечения решения проектных, инженерных, технологических и организационно-внедренческих задач, возникающих у субъектов малого и среднего предпринимательства.

Услуги Регионального центра инжиниринга:

сеть как одно из направлений развития розничного банковского бизнеса в РФ банкоматов на территории точек продаж или стороннихорганизаций, . смешанную или комбинированную инфраструктуру розничного бизнеса.

Пессимистичный сценарий развития банковского сектора Республики Башкортостан базируется на данных базового варианта, оптимистичный сценарий - на данных благоприятного варианта прогноза социально-экономического развития Республики Башкортостан на год и на период до года, утвержденного Постановлением Государственного Собрания - Курултая Республики Башкортостан от 25 ноября года ГС Кредитование реального сектора экономики, участие кредитных организаций в финансировании инвестиционных проектов Основной функцией банковского сектора является аккумулирование временно свободных денежных средств в экономике и их трансформация в инвестиции, реализуемая через предоставление кредитов хозяйствующим субъектам.

При этом основным мотивом инвестиционной деятельности предприятий являлось поддержание существующих производственных мощностей, тогда как развитие новых и модернизация существующих производств осуществлялись на ограниченном числе предприятий. Такая финансовая политика республиканских предприятий, с одной стороны, обеспечивает меньшую долговую нагрузку на собственный капитал 0,73 на 1 января года против 1,3 по регионам Приволжского федерального округа и 1,17 по Российской Федерации , большую финансовую устойчивость, которая обусловлена меньшей финансовой зависимостью от внешних источников заемного финансирования.

С другой стороны, низкая долговая нагрузка свидетельствует о наличии потенциала резерва дополнительного привлечения банковских кредитов. Наиболее значительным потенциалом по привлечению кредитов располагают действующие предприятия таких видов деятельности, как: Кроме того, в структуре привлеченных ресурсов республиканских хозяйствующих субъектов, несмотря на рост доли банковских кредитов, свое значение в финансировании производственной и инвестиционной деятельности сохраняет задолженность партнерам и государству.

Таким образом, относительно низкая обеспеченность экономики Республики Башкортостан банковскими кредитами во многом является следствием недостаточной инвестиционной активности кредитоспособных хозяйствующих субъектов, а также привлечения ими альтернативных источников заемных средств. Эффективными инструментами активизации инвестиционной деятельности являются формирование и реализация целевой программы социально-экономического развития Республики Башкортостан, а также программ развития отраслей экономики республики, содержащих перечень приоритетных инвестиционных проектов и предусматривающих привлечение банковских кредитов для их финансирования.

Не просто карта

Организационная структура департамента розничного бизнеса ДРБ Внутренний контроль - контроль за правильностью выполнения операций и правомерностью финансовых схем розничных продуктов. Контролирует правомерность выполняемых действий управлений, входящих в департамент. Участвует в разработке всех новых продуктов с точки зрения контроля.

Карточный центр - подразделение, ответственное за функционирование карточных и близких к ним высокотехнологичных продуктов.

С точки зрения банка, осуществляющего деятельность по эмиссии и эквайрингу Такие комбинированные карты называется РИК (Российская опыт и развитую инфраструктуру платежной системы Uniоn Саrd с передовыми Основу системы карточных платежей крупнейшего розничного банка.

Эмиссия всех видов карт с магнитной полосой и чипом, любых платежных систем Поддержка работы со всеми известными процессинговыми центрами Работа с -файлами платежных систем, обработка всех типов сообщений Работа с авторизационными сообщениями, их мэтчинг с инкамингами Развитая система эквайринга торговых предприятий Управление сетями устройств, тарификация операций, в зависимости от сети, в которой совершена операция. Дебетовые карты Карты с разрешенным овердрафтом Кредитные карты в том числе, с револьверным кредитованием к настоящему моменту мы имеем 5 типовых схем кредитования по картам.

Являясь интегрированной системой, АРТ-БАНК позволяет создавать и другие комбинированные продукты, например, карта, открываемая к срочным вкладам с целью перевода на нее процентов и суммы вклада по окончанию срока действия. Банк выгружает из своих систем обслуживания клиентов базу продуктов и услуг. Затем эта процедура производится по мере обновления базы продуктов и услуг у Банка. Маркетологи Банка создают программы лояльности при помощи специальных конструкторов без программирования!

Также маркетологи запрашивают статистику работы программ лояльности при помощи системы отчетности.

Банкоматная сеть как одно из направлений развития розничного банковского бизнеса в РФ

Старайтесь пользоваться одними и теми же банкоматами, которые Вам хорошо известны. В случае необходимости использовать новый банкомат, выбирайте хорошо освещенный и установленный в удобном месте. Прежде чем подойти к банкомату, осмотрите окружающее пространство. В случае нахождения поблизости подозрительных людей, воспользуйтесь другим банкоматом. Перед тем как подойти к банкомату, достаньте свою карточку и держите ее в руках.

Мониторинг развития рынка банковских пластиковых карт в России На данном этапе развития карточного бизнеса в России существует центра, затраты на создание инфраструктуры для обслуживания карт. из них, с нашей точки зрения, и попытаемся определить возможные пути их разрешения. 1.

Стоимость одного современного банкомата составляет от10 до 30 тысяч в зависимости от модификации. Установка одного банкоматаможет обойтись еще в единовременно без учета стоимости перевозкибанкомата до предполагаемого места установки. Помимо монтажа, необходимообеспечивать постоянное оперативное техническое в т.

Проблема обеспечения условий сохранности и безопасностибанкоматов связана с целым комплексом мер, предпринимаемых банками: Стоимость страхованиябанкоматов при этом напрямую зависит от размера сети, условий размещениябанкоматов, а все расходы ложатся на собственника имущества — банк. При этом, учитывая рост страховых случаев с банкоматами натерритории РФ в последнее время, банки вынуждены тратить дополнительныесредства на обеспечение мер безопасности банкоматов, а также производитьдополнительные выплаты в связи с сопутствующим росту страховых рисковповышением страховых тарифов.

Действительно, страхование банковских рисков, посути своей, дело весьма затратное, как фактически для банка, так и потенциальнодля страховщика. В последнее время в СМИ нередко стали появляться новости обограблении очередного банкомата или нападении на инкассаторов. Все это крайненегативно сказывается на стоимости страхового обслуживания банкоматов.

Обеспечение бесперебойного функционированиябанкоматной сети требует непрерывного технического обслуживания, подразумевающего,в свою очередь, наличие соответствующих технических средств, специалистов, осуществлениерегулярного подробного мониторинга работы банкоматов, организацию оперативныхвыездов на сервисное и техническое обслуживание, инкассацию. Кроме того, важнымвопросом является осуществление гарантийного и постгарантийного ремонтабанкоматов, заказ комплектующих и зап.

. : темы дня

Калистратов Н. Кузнецов В. Пухов А. , . ! Банковский розничный бизнес - Издательская группа"БДЦ-пресс", г.

Научно-инновационная инфраструктура университета включает: НОЦ « Высокоэнергетические комбинированные технологии в машиностроении»;; НОЦ методов в сфере продукции, технологии и управления бизнесом. . 25 точек продаж банковских продуктов в Приволжском федеральном округе.

Не просто карта Под крылом самолета о чем—то поет… Тема кобрендов с авиакомпаниями вызвала дискуссию. Кто-то из банкиров считает, что из этой ниши пора удирать, а кто-то — что самое время сюда входить с усовершенствованными карточными продуктами. На ее базе был создан другой более доступный премиальный продукт — расчетная карта с возможностью установления кредитного лимита до 1,5 млн. Основная особенность карты — уникальная программа накопления авиамиль.

За каждую транзакцию клиент имеет возможность накопить до 4 авиамиль и приобрести на них авиабилет любой авиакомпании. Стоит отметить, что все комиссии и сборы уже включены в стоимость билетов в милях, нет ограничения по приобретению билетов третьим лицам за мили. Купив билет на мили, можно накопить мили на бонусную карту авиакомпании, любой билет можно приобрести и в пик сезона, мили не сгорают при использовании карты у партнеров .

Благодаря нашей гибкой бизнес-модели, основанной на анализе большого количества данных, мы постоянно проводим оценку нашей клиентской базы и потенциальных партнеров, что позволяет нам предлагать наиболее выгодные предложения для клиентов и партнеров. На сегодняшний день самым успешным видом кобрендинга являются мильные карты.

За последний год наш банк выпустил специальные карты для путешественников: Карта выгодна тем, кто летает хотя бы раз в год самостоятельно. За все покупки по карте накапливаются мили, которые можно тратить на любые авиабилеты без привязки к одной авиакомпании, без доплат, ограничений по датам и рейсам.

Компания ЦКТ подвела итоги работы в первом квартале 2020 в секторе .

Специально для . Предметом дискуссии, например, станет развитие банкоматных и терминальных сетей в Российской Федерации, минусы и плюсы их функционирования для банков. Справочная информация:

Банкоматы (A T M) отличаются удобством пользования, доступностью, Ми н и -о фи с, ил и точка продаж, с орган иза цио нно й точ ки зрения . Какие элементы инфраструктуры рынка розничных банковских услуг вы знаете Комбинированные технологии вк л юч аю т р а з л и ч н ы е сред ств а.

Тенденция к трансформации банковской деятельности в немалой степени обусловливает усложнение ее содержания; отход от ее традиционной интерпретации как только совершения банковских операций и сделок неизбежно происходит вместе с внедрением кредитными организациями наиболее современных банковских информационных технологий, видов и способов предоставления банковских услуг. Именно виды и способы информационного взаимодействия кредитных организаций с их клиентами в процессе банковского обслуживания наряду с новыми условиями, в которых это взаимодействие реализуется, стали спецификой ДБО.

Одним из важнейших следствий распространения ДБО является необходимость совершенствования корпоративного управления в кредитных организациях, напрямую связанного с интенсивным внедрением новых технологий банковского обслуживания клиентов. Поэтому при использовании технологий электронного банкинга в кредитных организациях, а особенно — банковских, целесообразно пересматривать внутрибанковские процессы с тем, чтобы управление и контроль в таких организациях, во-первых, были явно ориентированы на подобные технологии, во-вторых, оставались адекватны пруденциальным принципам банковской деятельности и, в-третьих, оставались эффективными.

Какими бы ни были технологические нововведения в банковской деятельности, они не должны оказывать негативного влияния на выполнение кредитными организациями банковских операций, равно как на надежность, устойчивость и безопасность этих организаций. Наконец, внедрение в банковскую практику систем ДБО не должно приводить к нарушениям полноты и целостности функций внутреннего контроля в кредитных организациях и аудита как внутреннего, так и внешнего , равно как не должно создавать дополнительных проблем органам банковского в общем случае — финансового контроля.

Необходимо осознание того, что если содержание банковского дела с внедрением новых технологий банковского обслуживания в основном остается неизменным, то способы и условия осуществления банковской деятельности могут измениться в современных условиях радикально. В целом ряде случаев, как показывают исследования, проведенные за последние несколько лет в российском банковском секторе, для решения таких задач требуются и новые подходы, подкрепленные методологическими и организационно-техническими инновациями.

Наиболее серьезные изменения связаны с внедрением в практику управления и контроля банковской деятельности риск-ориентированного и процессного подходов, которым посвящен специальный раздел этой книги. Очевидной стала потребность в пересмотре парадигмы управления деятельностью кредитных организаций и контроля над ее осуществлением. Новые подходы позволяют наиболее успешно реализовать концепции клиент-ориентированного бизнеса и управления по целям результатам и являются эффективным средством решения стратегических задач, стоящих перед конкретным банком и банковской системой в целом.

General Bytes is the World"s Largest Dash-Supporting ATM Network: What You Need To Know